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Plan de financement initial

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  Pourquoi faire un plan de financement initial ?

Le plan de financement initial permet de vérifier que vous disposerez bien des capitaux nécessaires pour financer les grandes masses de dépenses nécessaires au lancement de votre entreprise.

C'est un des tableaux financiers qui composent le business-plan.
Il se situe au jour "zéro", c'est à dire avant le démarrage effectif de l'activité, et présente :

triangle.gif L'ensemble des besoins nécessaires au démarrage :

- Les investissements (frais d'établissements, droit au bail, matériel, etc.).

- Le besoin en fonds de roulement (BFR) : décalage de trésorerie prévisible entre les dépenses et les encaissements.

Le BFR apparaît après le début de l'activité, mais vous devez prévoir les modalités de son financement dès le premier jour.

- La trésorerie pour parer aux imprévus et couvrir certaines dépenses (loyer, primes d'assurances, etc.) et avances d'argent à réaliser (TVA sur les investissements par exemple).

triangle.gif Les modalités de leur financement :

- Les fonds propres, c'est à dire les sommes que vous et vos associés (en cas de société) apportez à l'entreprise.

- Les fonds empruntés.

  Comment se présente-t-il ?

Plan de financement initial

Besoins
Enveloppe de besoins nécessaires au démarrage

Ressources
Modalités de financement de ces besoins


triangle.gif
Investissements (HT)

- Frais d'établissement
- Brevets et licences
- Droit au bail
- Cautions
- Droit d'entrée (en cas de franchise par exemple)
- Immeubles
- Aménagement des locaux
- Matériels de production
- Mobilier et équipements d'une valeur > 500 euros HT
- Véhicules
- ...

triangle.gif Besoin en fonds de roulement (BFR)

triangle.gif Trésorerie


triangle.gif
Fonds propres (ou "capitaux propres")

- Apports personnels ("en compte exploitant" pour les entrepreprises individuelles et "en capital" pour les sociétés)
- Apports réalisés par des investisseurs (love-money, crowdfunding, business-angels...)
- Comptes-courants d'associés bloqués (en cas de société)
- Prêts d'honneur
- Subventions et primes

triangle.gif Fonds empruntés (ou "capitaux empruntés)

- Crédits bancaires
- Micro-crédit
- Comptes-courants d'associés non bloqués (en cas de société)


 

trucs_astuces.gif Télécharger un modèle de plan de financement initial en format Excel


 grosse_puce.gif  Les règles de prudence à respecter

triangle.gif Les besoins ainsi définis doivent être totalement couverts par des ressources durables. Les deux colonnes du plan de financement initial doivent donc avoir le même total.

Si la somme de vos apports, éventuellement majorée d'une prime ou d'une subvention, reste inférieure au total de vos besoins permanents, il faudra combler cette différence par un financement extérieurs (voir l'étape "Trouver des financements").

triangle.gif Recherchez un équilibre entre les fonds propres et les fonds empruntés. Les banques sont en effet réticentes à accorder des prêts à long et moyen terme pour un montant supérieur aux fonds propres et aux garanties que vous pouvez apporter.

triangle.gif N'hésitez pas à redimentionner ou à différer votre projet si la charge de l'emprunt est excessive au vu des capacités de remboursement de votre future entreprise.

triangle.gif Et surtout, faites-vous accompagner dans la construction de votre projet. Les réseaux d'accompagnement et les experts-comptables auront, vis-à-vis de votre projet, un regard extérieur et donc neutre qui vous sera très utile.  Ils pourront, par ailleurs, vous aider à bâtir un prévisionnel financier réaliste. C'est une des conditions de réussite d'un projet d'entreprise.
Identifier les réseaux susceptibles de vous aider

 


Mars 2016


Le choix du financement
Merci pour ces précisions très utiles et la clarté de cette explication qui 'a été bien utile. Pour ma part j'ai préféré opter pour la location des moyens de production plutôt qu'un investissement pur et dur, un choix stratégique.
Posté par Richard, 10/05/2015 22:18
Plan de financement initial, la pierre angulaire d'un projet
Cette fiche est très intéressante, pour commencer à créer son Plan de financement initial. Fiche explicite, détaillé.
Posté par Costop (costop.fr), 18/06/2012 16:20
Bravo
Présentation simple, basée sur des exemples concrets, au point que des notions de comptabilité rébarbatives pour la majorité en deviennent intéressantes !!
Posté par jinayl, 10/02/2011 16:00
De précieuses informations claires et concises
Les thèmes sont abordés d'une façon simplifiée et rigoureuse allant droit à l'essentiel, avec des conseils pertinents. Chapeau. Consultante en ingénierie RH de + 20 ans
Posté par cosinus6 (www.cvhuon.fr), 27/11/2009 09:55
Merci
Chaque fois que j'ai besoin de précision sur le montage de projet, je viens directement sur ce site.
Posté par diouf, 17/08/2009 12:29

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