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5 - Trouver des financements

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En fonction de ses caractéristiques, de son ambition et de votre situation personnelle, le financement de votre projet résultera de la combinaison de plusieurs sources de financement :

- votre apport personnel (apport en fonds propres),
- la "love money", c'est à dire l'argent que vos proches seront prêts à investir dans votre entreprise,
- un prêt d'honneur pouvant vous être accordé pour renforcer votre apport personnel,
- le recours au financement participatif (crowdunding),
- une levée de fonds,
- un microcrédit,
- un prêt bancaire pouvant être assorti d'un dispositif de garantie,
- un crédit-bail ou une location longue durée pour l'acquisition de certains biens, etc.


grosse_puce.gif  Quelques conseils et repères préalables à la recherche de financements

petite_puce.gif Soyez attentifs à bien apprécier vos besoins réels pour sa mise en oeuvre

Les créateurs ont souvent tendance à sous-estimer leurs besoins pour limiter l'endettement. Ne tombez pas dans ce piège ! En effet, une bonne évalution de vos besoins aura pour effet :
- de sécuriser le démarrage de votre activité en anticipant les écarts de trésorerie que vous rencontrerez inévitablement,
- de crédibiliser votre dossier vis à vis d'un financeur,
- et ainsi de faciliter l'obtention de financements.

Avez-vous pensé à tout ?
- aux investissements à réaliser pour produire, gérer, communiquer, vendre... ?
- aux stocks à constituer ?
- aux dépôts de garantie à verser ?
- à la trésorerie de départ qui sera nécessaire pour faire face aux premières dépenses (BFR de départ) : loyer, assurances, actions commerciales, achat de fournitures, frais de déplacement, salaires, charges sociales, électricité... ?
- à l'évolution de de votre BFR (besoin en fonds de roulement) en cas de prévision d'augmentation de votre chiffre d'affaires ?
- etc.

Pour en savoir plus, reportez-vous à l'étape Les prévisions financières.

petite_puce.gif  Prenez le temps de bien comprendre quelques notions essentielles

triangle.gif Les fonds propres

D'une manière générale, on identifie par "fonds propres" les capitaux dont dispose l'entreprise. Ils sont :
- soit apportés par l'entrepreneur et ses associés (en cas de création d'une société),
- soit par l'activité économique. En effet, en période de croisière, si l'entreprise dégage des bénéfices, une partie sera conservée en fonds propres pour servir notamment à financer des investissements. Elle aura de ce fait moins recours à l'endettement et sera plus résistante face à des difficultés économiques.

Au jour de la création, les fonds propres sont constitués par les capitaux de départ : épargne personnelle du ou des créateurs, ARCE (aide financière de Pôle emploi), prêts d'honneur, etc.
Ils demeureront dans l'entreprise, c'est à dire que vous ne les récupérerez qu'en cas de cession de votre entreprise ou des titres de votre société. Ils vous permettront de :
- faire face aux premières dépenses nécessaires au lancement de votre activité,
- financer ce qui ne l'est pas par le système bancaire et notamment le BFR (besoin en fonds de roulement),
- et solliciter un emprunt, car sans fonds propres il est très difficile d'obtenir un emprunt bancaire.
En règle générale, pour solliciter un emprunt bancaire, les fonds propres doivent représenter environ 30% des besoins financiers, sauf cas particuliers.

triangle.gif La levée de fonds

Si vos capitaux propres sont insuffisants pour démarrer votre projet d'entreprise - ou plus tard pour la relancer ou la développer - vous avez la possibilité de les renforcer en faisant appel à des investisseurs extérieurs privés ou publics qui prendront une participation au capital de votre société.
En création d'entreprise, la levée de fonds permet d'alimenter les fonds propres, de gonfler le capital et ainsi de prétendre à des prêts plus importants.

triangle.gif Les emprunts

En fonction des caractéristiques de votre projet et de son ambition, vous pourrez vous adresser aux réseaux bancaires ou aux organismes de microcrédit. Sachez que dans la majorité des cas, les banques financent ce qui est "durable" (les investissements) et le stock de démarrage. Elles seront plus réticentes à financer le BFR.
Vous pourrez également solliciter un prêt d'argent auprès de particulier, via une plateforme de crowdfunding (crowdlending).

petite_puce.gif  Mettez toutes les chances de votre côté !

D'une manière générale, un projet bien préparé, cohérent et porté par un ou plusieurs créateurs motivés aura toutes les chances d'obtenir un financement. Présentez aux financeurs que vous sollicitez un dossier complet, précis, clair et soigné... en un mot "vendeur" ! Utilisez pour cela l'application proposée par l'AFE "Mon projet en ligne".
Et surtout préparez l'entretien avec l'aide d'un conseiller. Entrainez-vous à "pitcher" votre projet. En savoir plus

A contrario, un projet présentant un plan de financement déséquilibré et peu d'éléments convaincants sur son marché ne présentera pas les garanties suffisantes pour séduire un banquier. C'est une évidence !

petite_puce.gif  Renseignez-vous sur les dispositifs de garantie à la disposition des créateurs

Les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :
- sur les biens financés lorsque cela est possible (hypothèque, nantissement, gage)
- ou en demandant des cautions personnelles.

Ce que vous devez savoir : des organismes ou les collectivités locales proposent des contre-garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l'emprunteur. Certains peuvent même se porter directement caution de votre emprunt.
N'hésitez donc pas à vous renseigner en amont sur les dispositifs de garantie existants : fonds de garantie nationaux et régionaux,  sociétés de caution mutuelle, etc. En savoir plus


  Les sources de financements d'un projet de création d'entreprise

Les sources de financement sont nombreuses et suivent une certaine logique :

  1. Financement des fonds propres (capitaux de départ)
  2. Renforcement des fonds propres par une levée de fonds
  3. Recours à l'endêtement

Pour les identifier, reportez-vous au panorama des financements présenté par l'AFE en cliquant ici.

 


Novembre 2016


Le crowdfunding
... et oui c'est aussi une source de financement pour les porteurs de projet surtout en ces temps difficiles ! Il s'agit du financement par la foule (on connaissait déjà my major company pour la musique mais cela existe aussi pour les entrepreneurs au sens large) le but c'est que tout internaute intéressé par le projet puisse participer à la hauteur de ses moyens. Pas mal de plateformes existent et sont fonctionnelles en france comme par exemple www.zentreprendre.com.
Posté par z'entreprendre (http://www.zentreprendre.com), 19/09/2012 13:15
Investisseur et banque
Pour faire suite au post de Mailla07 Mon projet également était important 1 million d'euro pour une activité qu'on sait rentable depuis 20 ans. J'ai trouvé un investisseur qui m'apporte la moitié du crédit. Malgré toutes es garanties apportées, aucune banque sur 15 rencontrées n'a accordé de crédit. Conseil à prendre en compte : préparer votre dossier, vos relevés perso doivent être nickel (pas de refus de prélèvement, pas d'ATD, etc..). Montrer que vous savez gérer votre capital et vos économies. Un apport qui vient d'un héritage sera autant ignoré par le banquier que vous n'aurez pas de compte dépôt. Dernier conseil, vérifier la solidité et la crédibilité de votre investisseur (Bilan, dernier investissements). Enfin le petit truc : ne venez pas chez le banquier pour mendier un prêt ou un crédit, valoriser sa banque parce que c'est LA SEULE qui pourra vous épauler pendant le début de votre activité mais surtout après quand vous serez très riche, il vous faudra des conseils pour placer votre argent !! ;-) En un mot faite-le rêver !!!
Posté par Séfal, 10/06/2012 19:51
Autre solution
On peut aussi faire appel à un courtier en financement professionnel qui, fort de son expérience, aidera à la mise en forme du projet,optimisera le plan de financement, montera le dossier, l'argumentera auprès des établissements financiers et négociera les conditions.
Posté par mic7, 17/06/2011 18:01
Norme d'apport Personnel
Après 12 banques rencontrées, 3 croient au projet et le proposent au comité d'engagement, je viens d'avoir un retour d'une commission : avis défavorable, la banque souhaitait plus d'apport, plus de 40 % du montant emprunté alors que nous en apportons 30 %. Certes, il s'agit d'un gros projet mais si j'avais su au préalable qu'avec 30 % nous n'aurions aucune chance, je n'aurais pas travaillé 1 an sur ce projet (ce fût constructif etc...tout de même). J'attends 2 retours des autres banques, alors restons optimistes. Merci pour les différents conseils et supports apportés aux créateurs.
Posté par mailla07, 05/02/2010 17:34
Pour trouver des associés
hello, que de très bons conseils, comme d'habitude, sur le site de référence. Perso, j'ai trouvé sassocier.fr pour trouver un associé à mon projet de création d'entreprise. Peut vous être utile à tous. Longue vie aux entrepreneurs !
Posté par yrud, 09/02/2009 22:39
Merci et bravo
Merci pour tous les conseils apportés et bravo pour toutes les précisions pour un entrepreneur débutant (un peu perdu).
Posté par mimi, 26/01/2009 12:06

Création d'entreprise, reprise d'entreprise | AFE, Agence France Entrepreneur

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